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學(xué)好征信知識(shí) 維護(hù)自身權(quán)益
2024-06-14 16:22:50   來源:    點(diǎn)擊:

  1.什么是個(gè)人信用報(bào)告?

  個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄一個(gè)人過去信用信息的文件,是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

  2.信用報(bào)告包含哪些內(nèi)容?

  基本信息:包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等;

  信貸信息:指借債還錢信息、信用報(bào)告中最核心的信息;

  非金融負(fù)債信息:先消費(fèi)后付款形成的信息,如電信繳費(fèi);

  公共信息:社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等;

  查詢信息:過去2年內(nèi),何人何時(shí)因什么原因查過您的信用報(bào)告。

  3.信用報(bào)告有啥用?

  信用報(bào)告用處多:貸款、信用卡審批,任職資格審查,員工錄用,評(píng)先評(píng)優(yōu)等。

  4.信用與我們的生活?

  良好的信用行為帶來很多優(yōu)惠

  辦理貸款:節(jié)省審貸時(shí)間;在貸款利率、期限、金額等方面可能會(huì)得到優(yōu)惠;如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求,商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

  員工錄用:部分企事業(yè)單位將信用情況作為員工招錄的審核標(biāo)準(zhǔn)之一,信用良好可能會(huì)增加被錄用的幾率。

  不良信用行為嚴(yán)重影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活

  辦理按揭貸款、信用卡等都受到影響,甚至是找工作也受影響。

  5.是否給您貸款,誰說了算?

  放貸機(jī)構(gòu)說了算!放貸機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人的收入水平、還款能力、還款意愿等情況綜合決定是否貸款,個(gè)人信用報(bào)告作為其審批貸款申請(qǐng)時(shí)的參考。

  6.什么是不良信息?

  根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,不良信息是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息,對(duì)信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息,以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

  7.對(duì)不良信息的報(bào)送及保存期限有何規(guī)定?

  按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,信息提供者(商業(yè)銀行)向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。(但是,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。)征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

  8.如何維護(hù)良好的信用記錄?

  養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣,隨時(shí)留意還款日期,按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額,避免出現(xiàn)逾期;如果已經(jīng)產(chǎn)生逾期記錄,要盡快還清欠款。同時(shí),對(duì)于停用的信用卡,要及時(shí)到發(fā)卡銀行辦理注銷手續(xù);如果手機(jī)號(hào)發(fā)生變更,要及時(shí)到您業(yè)務(wù)存續(xù)的銀行更新信息;按時(shí)繳納水、電、燃?xì)獾荣M(fèi)用,避免出現(xiàn)拖欠;注意保護(hù)自己的身份信息,不把自己的身份證借給別人,不隨意將自己的身份信息提供給別人。

  9.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益有哪些規(guī)定?

  《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定:一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則;二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息;三是明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利;四是嚴(yán)格法律責(zé)任。

  10.您有哪些征信權(quán)利?

  知情權(quán):您有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告。

  同意權(quán):報(bào)送和查詢您的信息都必須事先得到您的同意。

  重建信用記錄權(quán):不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。您可以重新開始積累好的記錄。

  異議權(quán):如果您認(rèn)為您的信用報(bào)告有“錯(cuò)誤”,可以提出并要求更正。

  救濟(jì)權(quán):如果您對(duì)異議處理結(jié)果不滿意,可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。

  11.查詢信用報(bào)告收費(fèi)有什么規(guī)定?

  依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于降低中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》,自2017年7月1日起,個(gè)人柜臺(tái)查詢(含商業(yè)銀行代理點(diǎn)自助機(jī)查詢)自身信用報(bào)告,每年前2次免費(fèi),自第3次起每次收費(fèi)10元。個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報(bào)告免費(fèi)。

  12.如果認(rèn)為信用報(bào)告信息有誤怎么辦?

  根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告信息存在錯(cuò)誤、遺漏的,有權(quán)向征信中心、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、提供信息的商業(yè)銀行提出異議,要求更正。征信中心或者商業(yè)銀行收到異議后,應(yīng)當(dāng)按照《條例》規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出異議標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議申請(qǐng)人。經(jīng)核查,確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的,應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的,應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的,對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

  13.對(duì)異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?

  還有三招可以用

  聲明:您可以向征信中心、人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”,說明情況。

  投訴:您可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴,您應(yīng)該能在30日內(nèi)收到反饋。

  訴訟:您可以向有管轄權(quán)的法院起訴,通過司法程序解決您的訴求。

  14.如何保護(hù)個(gè)人信息安全?

  要做到

  妥善保管身份證件及復(fù)印件。

  對(duì)外提供身份證復(fù)印件注明用途。

  保管好信用報(bào)告,不隨意亂放,不提供給他人使用。

  保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告的用戶名、密碼。

  不要做

  把身份證借給他人、亂扔信用報(bào)告,在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報(bào)告等。

  15.如何保障互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息查詢安全?

  要妥善保管好自己的用戶名和密碼,不將密碼透露給他人,定期更換密碼,以保障信用信息安全。妥善保存信用報(bào)告,避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所及開放網(wǎng)絡(luò)查詢及保存?zhèn)€人信用報(bào)告,以防止個(gè)人信息泄露。

  16.如何查詢自己的信用報(bào)告?

  線上查詢渠道

  官網(wǎng)查詢:登錄“中國人民銀行征信中心”官網(wǎng)或者登陸網(wǎng)址:http://pbccrc.org.cn 進(jìn)行查詢。

  網(wǎng)銀查詢:可登陸工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國銀行網(wǎng)上銀行查詢。

  手機(jī)銀行APP查詢:可登陸工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、華夏銀行的手機(jī)銀行APP以及中國銀聯(lián)云閃付APP查詢。

  注意:線上查詢到的個(gè)人信用報(bào)告均為簡(jiǎn)版

  線下查詢渠道

  人民銀行分支機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)查詢:主要服務(wù)于身份信息無法被自助查詢機(jī)識(shí)別的個(gè)人,如消磁的身份證、臨時(shí)身份證、港澳居民來往內(nèi)地通行證等證件進(jìn)行查詢。

  自助查詢:持有效身份證原件,前往商業(yè)銀行代理點(diǎn)進(jìn)行查詢。

  17.如何獲取專業(yè)的征信知識(shí)?

  關(guān)注中國人民銀行征信中心微信公眾號(hào) :征信小助手

                                                       ( 來源:貴州省發(fā)展和改革委員會(huì)、中國人民銀行貴州省分行)

  

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